江苏银行半年赚170亿背后:净息差收窄,个人定期存款增27.64%
中新经纬8月30日电(周奕航)29日晚,江苏银行发布了2023年半年报。数据显示,2023年6月末,该行资产总额3.29万亿元,较上年末增长10.55%。其中,发放贷款和垫款本金总额1.69万亿元,较上年末增长8.86%;吸收存款总额1.88万亿元,较上年末增长13.56%。
吸收存款大幅增长背后,中新经纬梳理发现,2023年上半年,江苏银行个人定期存款余额显著增长,领先于上海银行、杭州银行、宁波银行等其他城商行。
(资料图片仅供参考)
个人定期存款增长27.64%
2023年上半年,江苏银行吸收存款1.88万亿元,较上年末增长13.56%。其中对公存款余额9526亿元,占比51.52%,较上年末增长7.98%;个人存款余额6667亿元,占比36.06%,较上年末增长20.09%。
从个人存款总体情况来看,个人定期存款余额为5698亿元,与上年末4464亿元相比,增长27.64%。相比之下,个人活期存款余额有所下滑,从上年末1088亿元下滑至969亿元,跌幅为10.94%。
据中新经纬选取江浙沪的城商行进行对比,截至8月29日,在已披露半年报的上市城商行中,江苏银行以5698亿元的个人定期存款余额位居榜首;上海银行次之,个人定期存款余额4039亿元;宁波银行则以2862亿元的个人定期存款余额,位居第三。
至于江苏银行个人定期存款余额高速增长的原因,或与该行的存款利率有关。据中国证券报报道,2023年上半年,江苏银行上海地区三年期定期存款利率曾达到3.4%,高于同业其他银行。为求得更高的存款利率,许多储户选择跨城将存款存入江苏银行,引发的“特种兵式存款”现象曾受到广泛关注。
净息差收窄
业绩方面,2023年上半年,江苏银行实现营收388.43亿元,同比增长10.64%;实现归属于上市公司股东的净利润170.2亿元,同比增长27.2%。
拆分营收来看,2023年上半年,江苏银行利息净收入271.77亿元,同比增长6.42%;非利息净收入方面,江苏银行手续费及佣金净收入27.22亿元,同比下降24.21%。
半年报显示,2023年上半年,江苏银行发放贷款及垫款平均利率为5.32%,发放贷款及垫款利息收入438.21亿元,同比增长13.47%;与此同时,吸收存款平均利率为2.26%,吸收存款利息支出200.19亿元,同比增长10.19%。
而在发放贷款利息收入和吸收存款利息支出双增的情况下,江苏银行的净息差略有下降。2023年上半年,江苏银行净息差为2.28%,较上年末下降4个基点。
至于非利息净收入下降的原因,江苏银行解释称,报告期内实现手续费及佣金收入31.57亿元,同比下降16.96%;手续费及佣金支出4.35亿元,同比增长106.72%。
具体而言,手续费及佣金收入中,代理手续费收入18.15亿元,同比下降30.18%;托管及其他受托业务佣金收入4.12亿元,同比下降12.01%。手续费及佣金支出中,结算与清算手续费支出1.09亿元,同比增长15.40%;银行卡手续费支出0.57亿元,同比增长119.91%。
存款定期化对银行影响几何?
值得关注的是,从各家银行披露的半年报存款数据来看,多家银行的个人定期存款余额出现增长,存款定期化趋势较为明显。
针对存款定期化的趋势,招联首席研究员董希淼向中新经纬表示,该现象反映出老百姓投资风险偏好下降,投资方向正从股市、银行理财产品向存款,尤其是期限长、利率高的中长期存款转换。
“存款定期化与大额存单供不应求的现象相互验证。”董希淼补充道,有些银行大额存单的三年定期产品一推出来就被抢购一空,甚至有银行要求大额存单要跟理财产品1 : 3配比,这些都是近期出现的新现象。
至于存款定期化对银行的影响,董希淼称,虽然存款的稳定性更强,但对于银行来说,期限长的定期存款利率较高,负债成本也有所增加。
针对近期多家银行主动下调存款利率一事,中国人民银行货币政策司司长邹澜于7月14日在国新办新闻发布会上表示,近几个月来人民币存款增加较快,市场利率继续降低,存款定期化、长期化推高银行成本,银行净息差已到1.7%附近,这种情况下银行综合考虑自身经营等情况,主动下调存款利率。这表明存款利率市场化程度进一步提高,此次银行主动下调存款利率,存款加权平均利率进一步降低,有利于稳定银行负债成本,为降低贷款利率创造条件,增强银行支持实体经济的能力。
(文中观点仅供参考,不构成投资建议,投资有风险,入市需谨慎。)
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责任编辑:魏薇 李中元
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